Ruhestandsplanung

Es ist keine Frage des Alters…

Weichenstellungen für die Wechselfälle des Lebens sind in jedem Alter wichtig. Den Ruhestand malen wir uns gerne mit dem gemütlichen Bild vom Opa beim Vorlesen im Schaukelstuhl mit Enkelkind auf den Knien vor dem Kaminfeuer aus. Damit das Bild gemütlich bleibt, auch wenn eine Krankheit oder persönliche Umstände uns vom erhofften Weg durchs Leben abbringen, ist Planung und Vorsorge unerlässlich. Dabei kann ich Ihnen helfen!

In 9 Schritten zur Ruhestandsplanung

Grundaufgabe der Ruhestandsplanung ist es sicherzustellen, dass Sie langfristig über ausreichende Liquidität verfügen können.

1. Bestandsaufnahme

Wir verschaffen uns einen Überblick über Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben.

Wie werden die Liquiditätsströme bis zum Rentenbeginn sein?

Wie ist Ihre Vermögensstruktur? Gibt es Verbindlichkeiten?

2. Ziele und Wünsche

Wann soll der Renteneintritt erfolgen?

Was will ich / was möchte ich mir leisten?

Wo muss ich investieren zur Werterhaltung?

3. Störfaktoren

Sichern Sie Ihr Vermögen gegen die Störfälle des Lebens:

Sind Sie geschützt durch Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall-, Rechtschutzversicherung?

Haben Sie vorgesorgt für den Fall von Krankheit, Pflege, Todesfall?

Verfassen Sie eine Patientenverfügung, nötige Vollmachten, ein Testament.

4. Lebenserwartung

Rechnen Sie mit einem langen Leben!

Interessant hierzu: die Kampagnen der Bayerischen “Die 100jährigen kommen” und “7 Jahre länger”

5. Kaufkraftverlust

Die steigende Lebenserwartung und die Inflation haben dramatische Auswirkungen auf Ihr Vermögen.

Güter, die im Alter wichtiger werden, haben eine besonders hohe Inflationsrate, z. B. Gesundheitskosten.

6. Lebenslanges Einkommen

Klärung der nötigen Einkommensströme auf Basis der Analyse Ihrer Ausgaben in Basis-, Komfort- und Luxusausgaben.

Anforderungen an das lebenslange Einkommen: flexibel, liquide, garantiert, inflationsgeschützt

Wie hoch sind die zu erwartenden Einnahmen unter Berücksichtigung von Kranken- und Pflegeversicherung, Steuern, eventueller Zu- oder Abschläge sowie der Inflation?

7. Vermögensübertragung

Wer bekommt wann was?

8. Wohnsituation

Stimmt die aktuelle Wohnsituation mit den Bedürfnissen und Planungen überein?

Bleiben oder verkaufen?

Bereiten Sie zukünftige Veränderungen vor.

9. Die richtige Vermögensstruktur

Wie verfügbar muss Ihr Vermögen sein?

Welche Liquiditätsreserve gibt Ihnen ausreichend Handlungsspielraum?

Investieren Sie Ihr Vermögen nach Eigennutzung und Übertragung gemäß Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil.

Das gute Gefühl, wenn alles geregelt ist

Natürlich weiß niemand von uns, was das Leben ihr/ihm bringen mag. Aber mit einem gewissen Maß an Planung können Sie doch beruhigter in die Zukunft schauen!

Und wann ist nun der richtige Zeitpunkt für die Ruhestandsplanung?

Genau jetzt!

Um noch gut Weichen im Hinblick auf den Ruhestand stellen zu können, empfehle ich 50jährigen den Einstieg in die Ruhestandsplanung.

Wenn Sie das Berufsleben schon hinter sich gelassen haben, oder wenn Sie sich als junger Mensch den Zustand “Rentner” gar nicht vorstellen können, dann nennen Sie das Konzept “Liquiditätsplanung” und steigen Sie trotzdem noch oder schon ein!

Es ist nie zu früh und auch nie zu spät! Sie werden immer wertvolle Erkenntnisse für Ihren finanziellen Lebens-Fahrplan erhalten!

Klingt ziemlich teuer ….

Es ist auf jeden Fall sehr wertvoll!

Die Erstellung des Konzeptes ist umfangreich und erfordert einige Arbeitsstunden.

Das Honorar für eine Einzelperson beträgt 500 €, für ein Ehepaar 800 €.

Ich versichere Ihnen: Sie werden es preis-wert finden!

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